Ngày nay, cổng thông tin ngân hàng (banking portals) xuất hiện ở khắp mọi nơi. Những cổng thông tin này đã trở thành một phần trong chi phí kinh doanh của doanh nghiệp trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ, và vì độ phổ biến rộng rãi đó, tiêu chuẩn về trải nghiệm của khách hàng cũng đã tăng cao. Để duy trì tính cạnh tranh, các ngân hàng phải đáp ứng nhu cầu hiện tại của khách hàng – họ đang mong đợi các ngân hàng truyền thống ngày càng có thêm nhiều dịch vụ trực tuyến và ngày càng thuận tiện hơn trong việc sử dụng.
Ngân hàng Liên bang Washington, hay còn được gọi là ngân hàng WaFd, là một ngân hàng thương mại bán lẻ có trụ sở tại Mỹ. Họ điều hành hơn 200 chi nhánh tiểu bang từ Washington đến Texas. WaFd đã sử dụng dịch vụ của Mendix để xây dựng lại cổng thông tin ngân hàng trực tuyến của họ từ đầu, giúp họ kiểm soát toàn bộ trải nghiệm digital của khách hàng.
1. Khi giải pháp White-Label (Nhãn Trắng) không còn hiệu quả
Theo như những chia sẻ từ Tim Barlow, Giám đốc Phân tích tại Gartner, để có thể đảm bảo tính cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ, các nhà lãnh đạo công nghệ cần “phải tiếp tục ưu tiên phát triển trải nghiệm người dùng liền mạch giữa các kênh khác nhau, từ các trải nghiệm kỹ thuật số bằng thiết bị di động đến các cuộc họp trực tuyến với các nhà đại diện và các chủ ngân hàng cá nhân.” Để đáp ứng được những thay đổi trong kỳ vọng của khách hàng, WaFd cần cập nhật cổng thông tin ngân hàng trực tuyến của họ để mang đến cho khách hàng những trải nghiệm hiện đại. Trước đó, nhóm nghiên cứu tại ngân hàng WaFd đã cố gắng tìm cách thay thế cổng thông tin của họ trong vòng 8 tháng bằng các giải pháp White-Label, nhưng cuối cùng dự án không thể hoàn thành vì các giải pháp của họ thiếu khả năng tùy biến và không có khả năng tích hợp các dịch vụ chính. Ngoài ra, các giải pháp White-Label cũng không có khả năng triển khai các trải nghiệm được cá nhân hóa dựa trên danh tính và hành vi khách hàng, một chức năng quan trọng đối với hoạt động của ngân hàng. WaFd đã phải tách ra khỏi các nền tảng có sẵn chức năng loại bỏ các cookies và trực tiếp kiểm soát toàn bộ những trải nghiệm mà họ cung cấp cho khách hàng – những người có tài khoản ngân hàng đã tăng thêm 2,3 tỷ đô trong năm 2021.
2. Động lực tạo nên những ngân hàng digital-first
Dustin Hubbard là CTO tại Ngân hàng WaFd, ông được giao nhiệm vụ chuyển đổi ngân hàng của họ trở thành một ngân hàng digital-first (chuyển từ ưu tiên kênh truyền thống sang các kênh kỹ thuật số lên hàng đầu). Nhóm của họ cần một giải pháp để phát triển nhanh chóng các cổng thông tin doanh nghiệp và giao diện công khai cho khách hàng. Hubbard và nhóm của ông đã hoàn thành nhiệm vụ bằng cách sử dụng low-code, xây dựng lại cổng thông tin ngân hàng của họ chỉ trong vòng 10 tháng với các chức năng: xem thông tin tài khoản và giao dịch, thực hiện chuyển khoản và thanh toán hóa đơn.
3. Nền tảng phù hợp để cung cấp trải nghiệm khách hàng tuyệt vời
Hubbard đã nhận ra những thách thức trong việc xây dựng lại trang web từ đầu mà không có những cơ sở hạ tầng và các bộ công cụ có sẵn, đây là một trở ngại đáng kể mà nhóm của họ phải vượt qua trong khi thực hiện nhiệm vụ. Ngoài ra, họ cần tận dụng một giải pháp có thể tích hợp với cổng API tầm trung của họ. Để lựa chọn một nền tảng có thể đáp ứng đầy đủ các yêu cầu, Hubbard và nhóm nghiên cứu đã sử dụng Mendix để thử nghiệm trong quá trình đánh giá, và điều này đã thành công rực rỡ. Hubbard mô tả rằng đây là bằng chứng xác thực cho mô hình “phải hỗ trợ được mọi thứ, bao gồm đăng ký ngân hàng trực tuyến, nhận tất cả chi tiết thông tin tài khoản và giao dịch, hỗ trợ chuyển khoản ngân hàng nội bộ và bên ngoài, và thêm hoặc xóa thanh toán hóa đơn bằng tài khoản”. Trong 6 tuần đầu sử dụng low-code, nhóm nghiên cứu tại WaFd đã đạt được kết quả vượt qua những gì nhà cung cấp trước đó của họ phát triển trong 8 tháng. Theo như Hubbard giải thích, “khả năng giải quyết các khó khăn trong quá trình tạo ra một ứng dụng mới từ đầu của Mendix rất đáng chú ý… nền tảng này đã đáp ứng được đầy đủ các yêu cầu đưa ra… chúng tôi rất ấn tượng về tốc độ nhanh chóng mà Mendix tạo ra ứng dụng.”
Khi sử dụng cổng thông tin ngân hàng mới, khách hàng của WaFd có thể có được những trải nghiệm cá nhân hóa dựa trên danh tính và hành vi của họ, và sử dụng những chức năng mà giải pháp White-Label không thể cung cấp. Với low-code, nhóm của Hubbard đã cung cấp cho khách hàng một giải pháp hàng đầu và họ cũng có thể đáp ứng nhu cầu của khách hàng nhanh chóng bằng việc phát triển thêm những tính năng mới chỉ trong 8 tuần.
Như Hubbard mô tả, WaFd đang “định nghĩa lại trải nghiệm ngân hàng trực tuyến cho khách hàng. Một điều quan trọng không kém, WaFd có thể có được những insights sâu sắc hơn về cách khách hàng sử dụng và tương tác với sản phẩm của họ.” Ngoài việc toàn quyền kiểm soát các cổng thông tin ngân hàng bằng Mendix, WaFd cần một nền tảng không tiêu tốn quá nhiều tài nguyên khan hiếm. Vì việc triển khai và vận hành cần nhiều thời gian để quản lý, Hubbard và nhóm đã tìm kiếm một nền tảng đám mây (native cloud) mặc định, cho phép nhóm mở rộng các môi trường và mở rộng quy mô khi cần thiết.
4. Tương lai phát triển ngân hàng kỹ thuật số tại WaFd
Hubbard và nhóm có kế hoạch mở rộng cổng thông tin trực tuyến của họ để xây dựng các ứng dụng dành cho thiết bị di động, và bởi vì Mendix là nền tảng low-code duy nhất hỗ trợ React Native, họ có đủ khả năng để cung cấp trải nghiệm mới và tốt nhất cho khách hàng của mình. Ngoài ra, Hubbard cũng mô tả tầm nhìn trong tương lai của mình, ông giải thích, “chúng tôi hy vọng cũng sẽ phát triển kinh doanh và đào tạo ra các “lập trình viên nhân dân” (citizen developers) trong tổ chức để có thể xây dựng các tính năng nhanh hơn nữa.”
Mendix đang cung cấp cho Hubbard và nhóm của ông ấy những cơ hội mới để xây dựng các giải pháp nhằm cải thiện trải nghiệm khách hàng, và cổng ngân hàng trực tuyến chỉ là bước khởi đầu trong hành trình phát triển low-code của họ. “Mendix không chỉ được dùng để phát triển các cổng ngân hàng trực tuyến. WaFd sẽ sử dụng nền tảng này để xây dựng các ứng dụng trong toàn bộ hoạt động kinh doanh… Đây là một giải pháp có thể cung cấp các công cụ nội bộ, như các call center của chúng tôi đang sử dụng để quản lý tài khoản khách hàng… chúng tôi tự tin rằng nền tảng này có thể hỗ trợ bất kỳ chức năng mà chúng tôi đưa ra.” Tham vọng của Hubbard trong việc biến WaFd trở thành ngân hàng digital-first sẽ được thực hiện với công nghệ phát triển ứng dụng mới nhất, đảm bảo một nền tảng vững chắc trong tương lai cho dự án này và hơn thế nữa.
5. About Mendix
Mendix là một nền tảng phát triển ứng dụng low-code, all-in-one hàng đầu trong ngành giúp các tổ chức xây dựng các ứng dụng cấp doanh nghiệp đa trải nghiệm trên quy mô lớn. Nền tảng được thiết kế để tăng tốc toàn bộ vòng đời phát triển, từ ý tưởng đến triển khai và vận hành, đồng thời cho phép cộng tác ở mỗi bước. Các nhà phát triển ở các cấp độ kinh nghiệm khác nhau có thể tạo các ứng dụng đa trải nghiệm mà không cần viết một dòng mã nào, để giúp giải quyết nhu cầu về các giải pháp trong toàn tổ chức.
6. About Kyanon Digital
Kyanon Digital hiện đang là đối tác giải pháp cho Mendix – nhà cung cấp nền tảng low-code hàng đầu thế giới. Với mục tiêu cung cấp các giải pháp chuyển đổi số nhanh chóng và hiệu quả, Kyanon Digital sẽ giúp các doanh nghiệp thực hiện chuyển đổi số bằng nền tảng low-code từ Mendix.
Kyanon Digital hy vọng những thông tin hữu ích trong bài viết trên có thể giúp bạn cân nhắc sử dụng các nền tảng low-code vào phát triển chuyển đổi số cho doanh nghiệp trong kế hoạch kinh doanh năm 2022. Hãy liên hệ ngay với chúng tôi để nhận được tư vấn từ những chuyên gia đầu ngành về giải pháp low-code.
Nguồn: Mendix
Dịch và biên tập: Kyanon Digital
