Trong kỷ nguyên của GPT, các ngân hàng bán lẻ, ngân hàng doanh nghiệp, ngân hàng tư nhân và Fintech đang có trong tay một cơ hội tuyệt vời hiếm có. Khi Fintech dẫn đầu thị trường, liệu AI sẽ đưa ngành tài chính lên một tầm cao mới hay phá hủy hoàn toàn hệ thống cũ?
Để nắm bắt xu hướng công nghệ mới trong ngành tài chính trong tương lai, cùng Kyanon Digital khám phá sức mạnh của AI định hình lại ngành tài chính trong bài viết sau.
1. AI giúp doanh nghiệp dịch chuyển
Ngày nay, để đạt được lợi thế cạnh tranh đáng kể, trải nghiệm của khách hàng cần phải triển khai trong ngữ cảnh, được tùy chỉnh và có thể điều chỉnh. Và đây chính là lúc AI được ứng dụng vào như một công nghệ thay đổi cuộc chơi, giúp doanh nghiệp đạt được mục tiêu chuyển đổi này. Theo một cuộc khảo sát của The Economist Intelligence Unit, 77% các ngân hàng tin rằng việc khai thác giá trị của AI sẽ mang đến khả năng tạo ra sự khác biệt giữa thành công hay thất bại của các ngân hàng.
Cùng với sự phát triển của ChatGPT, vai trò của các nhà quản lý tài chính cá nhân và cố vấn tài chính có thể sớm biến mất, mở ra cánh cửa cho một kỷ nguyên mới của các giải pháp tài chính chuyên biệt và thông minh. Nghiên cứu của McKinsey ước tính rằng các công nghệ AI có khả năng mang lại thêm 1 nghìn tỷ đô la giá trị gia tăng hàng năm cho ngành ngân hàng toàn cầu.
Xét về khía cạnh giá trị kinh tế, bằng cách điều chỉnh các dịch vụ và giảm chi phí do cải thiện các quy trình nội bộ, các hệ thống AI cũng có thể hỗ trợ tăng doanh thu. Theo Forbes, cứ 3 chuyên gia dịch vụ tài chính thì có 1 người tin rằng AI sẽ cải thiện thu nhập hàng năm của công ty họ ít nhất 20%.
Khi AI trong lĩnh vực ngân hàng được ứng dụng mạnh mẽ, nó có thể chuyển đổi các giải pháp phức tạp hơn và tăng mức ROI (lợi tức đầu tư) khả quan hơn trên các lĩnh vực kinh doanh. Trong một cuộc thăm dò gần đây của các giám đốc điều hành CNTT và doanh nghiệp, một cuộc khảo sát của Deloitte cho thấy 86% tổ chức áp dụng AI trong dịch vụ tài chính tin rằng AI sẽ cực kỳ hoặc cực kỳ quan trọng đối với hoạt động của công ty họ trong hai năm tới.
Vấn đề đặt ra là liệu lĩnh vực tài chính có thích nghi đủ nhanh để tận dụng toàn bộ khả năng của GPT-4 và những tiến bộ trong tương lai hay sẽ bị bỏ lại trong cuộc cách mạng AI này. Lợi ích của việc kết hợp cá nhân hóa theo định hướng từ AI là vô cùng lớn, cho phép các công ty sáng tạo phát triển và tiếp thị sản phẩm và dịch vụ dựa trên dữ liệu cho tương lai.
2. Ứng dụng các giải pháp AI trong ngành tài chính
Mặc dù tốc độ áp dụng công nghệ trong lĩnh vực tài chính có thể chậm hơn một chút so với các lĩnh vực khác do những cân nhắc về quy định, ngành này luôn tìm kiếm các phương pháp để tích hợp công nghệ mới vào các sản phẩm và dịch vụ của mình.
Insider Intelligence đã liệt kê một số trường hợp đầy hứa hẹn khi ứng dụng Generative AI trong ngành tài chính trong vòng ba năm tới:
- Hỗ trợ chống gian lận: Độ chính xác và tốc độ phát hiện gian lận có thể được cải thiện bằng cách sử dụng dữ liệu do GenAI để đào tạo thuật toán nhằm giảm thiểu các cảnh báo dương tính giả và âm tính giả.
- Ưu đãi cá nhân hóa: Với việc sử dụng hình ảnh và ngôn ngữ giọng nói, GenAI có thể đưa ra các ưu đãi phù hợp.
- Trợ lý ảo: Ngành ngân hàng hiện đang sử dụng chatbot và trợ lý ảo, GenAI sẽ hỗ trợ chúng trong việc trả lời các câu hỏi phức tạp hơn của khách hàng.
- Lập kế hoạch tài chính: Các nhà tư vấn tài chính sẽ có thể cung cấp tư vấn tài chính theo tình huống cụ thể bằng cách sử dụng GenAI để mô hình hóa các nhu cầu khác nhau của khách hàng và các kịch bản kinh tế.
Những tên tuổi lớn trong ngành như Microsoft và các công ty công nghệ tài chính như Stripe đã tiết lộ việc tích hợp với ChatGTP-4, trong khi các ngân hàng như Morgan Stanley Wealth công khai tiết lộ việc sử dụng AI trong nội bộ. ChatGTP-4 và các thế hệ sau là một tiềm năng cho tương lai đối với các doanh nhân trong lĩnh vực dịch vụ tài chính và công nghệ bởi khả năng hỗ trợ, hướng dẫn có khả năng đồng cảm, khả năng phân phối thông tin chi tiết cá nhân hóa và truyền tải thông tin theo thời gian thực.
Ngân hàng DBS của Singapore là một ví dụ tuyệt vời về việc AI đang được sử dụng trong lĩnh vực ngân hàng cho các nhiệm vụ khác nhau. Ngân hàng tuyên bố đã phát triển hơn 100 thuật toán AI và ML, phân tích kho dữ liệu nội bộ chứa 15.000 điểm dữ liệu của khách hàng để cung cấp bảy loại gợi ý khác nhau, mang đến các đề xuất sản phẩm được cá nhân hóa và chúc mừng các cột mốc của khách hàng.
Tập đoàn tài chính Mitsubishi UFJ của Nhật Bản là một ví dụ khác. Nhóm IT tại đây cố gắng triển khai chatbot với khả năng từ GenAI để hỗ trợ báo cáo và các công việc nội bộ. Mitsubishi UFJ Financial Group sẽ bắt đầu sử dụng chatbot để viết yêu cầu phê duyệt và trả lời các câu hỏi nội bộ. Bằng cách tiết kiệm thời gian và công sức của nhân viên cho các thủ tục giấy tờ cồng kềnh, năng suất của ngân hàng dự kiến sẽ tăng lên đáng kể.
3. Những thử thách khi ứng dụng AI trong ngành tài chính
Theo Forbes, mặc dù công nghệ AI mang lại những khả năng thú vị để nâng cao trải nghiệm của khách hàng trong lĩnh vực ngân hàng, việc tích hợp nó vào các sản phẩm tài chính có thể gặp một số khó khăn:
- Bảo mật và quyền riêng tư của dữ liệu khách hàng: Để bảo vệ thông tin nhạy cảm khỏi truy cập trái phép hoặc rò rỉ thông tin khách hàng, các ngân hàng cần đảm bảo tính năng chat của họ an toàn.
- Hiểu biết của AI về ngôn ngữ và thuật ngữ ngân hàng cụ thể: Để đảm bảo mô hình có thể đưa ra các câu trả lời chính xác và liên quan đến các câu hỏi của người dùng, các ngân hàng cần cung cấp dữ liệu đào tạo thích hợp và kết nối nó với các hệ thống hiện tại của họ.
- Xây dựng giao diện thân thiện với người dùng: Ngân hàng cần đảm bảo rằng khách hàng quen thuộc với giao diện chat, cảm thấy thoải mái khi sử dụng nó và nhận thức được những lợi ích của nó. Để phát triển giao diện chat thân thiện với người dùng, họ sẽ cần tính đến các yếu tố thiết kế UX của sản phẩm khác và chi trả cho các sáng kiến mang tính giáo dục.
4. Kết luận
Trí tuệ nhân tạo (AI) đang ngày càng phổ biến trong nhiều ngành nghề, và việc ứng dụng AI trong lĩnh vực tài chính đang dần định hình lại ngành ngân hàng, mang đến cho khách hàng các sản phẩm và dịch vụ tốt hơn, chuyên biệt hơn. Sự gia tăng sử dụng các công nghệ AI đang biến đổi mạnh mẽ hoạt động kinh doanh của ngân hàng, các tổ chức truyền thống cần nhanh chóng hành động để theo đuổi kịp thời công nghệ mới. Quá trình chuyển đổi sang một cấu trúc mới ưu tiên các hệ thống do AI điều khiển vẫn còn gặp khó khăn nhất định, nhưng những kết quả đạt được đối với ngành ngân hàng là rất đáng khích lệ.
Kyanon Digital là nhà cung cấp các giải pháp kỹ thuật số toàn diện với hơn 10 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực công nghệ. Với đội ngũ chuyên gia dày dặn kinh nghiệm và am hiểu sâu sắc về cả AI và lĩnh vực tài chính, Kyanon Digital cam kết cung cấp cho khách hàng những giải pháp tiên tiến nhất nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động, tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng và thúc đẩy tăng trưởng kinh doanh.
Liên hệ với Kyanon Digital ngay hôm nay để được tư vấn miễn phí về các giải pháp AI cho ngành tài chính.
