Ngành dịch vụ tài chính đang phải gặp phải nhiều thách thức khi trên thị trường xuất hiện khá nhiều đối thủ cạnh tranh bao gồm những doanh nghiệp tài chính truyền thống, các công ty công nghệ cho đến các cửa hàng tạp hóa và ngày càng mở rộng hơn nữa. Với nhiều dịch vụ và mức giá giống nhau trên diện rộng, các ngân hàng phải đối mặt với cuộc khủng hoảng hàng hóa và những ngân hàng không có những sản phẩm khác biệt sẽ bị hòa thành một trong tâm trí các khách hàng tiềm năng và bị quên lãng.
Điều đó dẫn đến việc nhiều ngành phải đối mặt với những thách thức giống nhau trong quá trình chuyển đổi số, như tích hợp các legacy banking system, nâng cao mức độ hiệu quả của các quy trình và đối mặt với vô vàn rủi ro khi chuyển đổi số các tài liệu giấy. Những thách thức này trở thành rào cản trong việc phát triển các công nghệ lập trình truyền thống. Ngày nay, công nghệ đang đột phá ở khắp mọi nơi, việc kết hợp các đột phá trong lĩnh vực low-code giữa các ngành có thể giúp các tổ chức tài chính tìm được hướng đi với giải pháp fintech. Và nền tảng Mendix “all-in-one” có thể giúp họ đạt được điều đó.
Các doanh nghiệp chăm sóc sức khỏe như ClaimSecure đã xây dựng các ứng dụng trên Mendix để số hóa các quy trình làm việc và họ cũng đã gặp phải những thách thức tương tự những gì các ngân hàng phải đối mặt hằng ngày. Các doanh nghiệp bảo hiểm như Zurich Insurance biết rằng việc tăng tốc quá trình phát triển ứng dụng có ảnh hưởng quan trọng như thế nào đối với dịch vụ chăm sóc khách hàng trong thời đại ngày nay. Việc sở hữu một nền tảng phát triển ứng dụng low-code có nghĩa bạn sẽ luôn sẵn sàng mang lại sự đổi mới cho tệp khách hàng của mình.
1. Theo Forrester: Công Nghệ low-code Của Mendix Tạo Điều Kiện Thuận Lợi Cho Lộ Trình Của Bạn
Các cây ATM, ứng dụng mobile banking và thẻ tín dụng là những ví dụ cho việc ngành dịch vụ tài chính đã từng đưa các sản phẩm mới ra thị trường. Tuy nhiên, theo Peter Wannemacher, Principal Analyst của Forrester, những đổi mới này chủ yếu chỉ là mở rộng dịch vụ hoặc đại diện cho cùng một sản phẩm dưới góc độ tiếp thị và mô hình kinh doanh mà các tổ chức tài chính đã sử dụng từ giữa thế kỷ 20. Đã đến lúc phải tạo ra các thay đổi.
Wannemacher nói rằng các ngân hàng phải nắm lấy sự năng động để phát triển mạnh mẽ trong thời đại chú trọng chuyển đổi số, fintech và các vấn đề phát sinh từ những ngành liên quan. Nền tảng Mendix đại diện cho cách tiếp cận năng động đối với lĩnh vực ngân hàng, giúp thúc đẩy các doanh nghiệp dịch vụ tài chính phát triển trong tương lai.
Wannemacher cho biết trong phiên họp Mendix World 2021 của mình: “Theo nghiên cứu của Forrester, hơn 1/3 khách hàng của ngân hàng Hoa Kỳ đã đồng ý với tuyên bố “tất cả các ngân hàng đều giống nhau”, và ngân hàng đã được định nghĩa như một loại hàng hóa toàn cầu. Mức độ phù hợp của ngân hàng phụ thuộc vào khả năng bạn tạo ra sự khác biệt trong một thị trường ngày càng phát triển mạnh mẽ và điều đó lại phụ thuộc vào những thay đổi, cải tiến và đổi mới mang tính nhanh chóng và hiệu quả.”
Yếu tố “năng động” bao gồm tốc độ và mức độ thay đổi mà một ngân hàng có thể đạt được. Câu hỏi đặt ra ở đây không phải là liệu ngân hàng của bạn đã thực hiện chuyển đổi hay chưa, mà là bạn có đang sắp đặt các hệ thống, quy trình, văn hóa và nền tảng cho phép nhóm của bạn điều chỉnh khi cần thiết trong dài hạn hay không. Wannemacher và Forrester coi việc phát triển ứng dụng low-code là đại diện cho cách tiếp cận năng động để lập nên những kế hoạch chuyển đổi số.
Wannemacher cho biết rằng, “Các ngân hàng hàng đầu như ABN AMRO, Bendigo Bank, Rabobank, Wells Fargo và những ngân hàng khác, họ đang sử dụng các nền tảng low-code cho phép họ xây dựng ứng dụng nhanh hơn bao giờ hết và nhanh hơn các đối thủ cạnh tranh của họ. Sau đó, họ có thể khám phá, lặp lại quy trình và đo lường mức độ thành công của những khả năng đó.”
Đổi mới bao gồm nhiều hình thức. Điều quan trọng là bạn cần tìm ra một cách tiếp cận đa chiều để nhóm của mình không bị chững lại hoặc quá phụ thuộc vào những thay đổi trong khi họ nên dành thời gian để xử lý các gián đoạn online hoặc khi các tính năng sản phẩm được ra mắt. Đôi khi, việc kết hợp sự đổi mới của các ngành liên quan có thể là câu trả lời bạn cần để giải quyết các yêu cầu cho ứng dụng B2C của bạn.
“Một khía cạnh khác của vấn đề này chính là bạn cần lựa chọn lộ trình phát triển phù hợp. Nó sẽ không phải là một lộ trình cố định mà bạn quyết định ba năm một lần mà là một lộ trình liên tục thay đổi, năng động như chính công ty và văn hóa của công ty bạn.”
2. Từ Quy Trình Thủ Công Đến Xây Dựng Trên Mendix
ClaimSecure là một doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực chăm sóc sức khỏe tại Canada. Họ đã xử lý hơn 10 triệu giao dịch về các dịch vụ chăm sóc sức khỏe và nha khoa với tổng giá trị 1,3 tỷ đô la mỗi năm.
Trước khi xây dựng một ứng dụng quản lý hồ sơ mới trên nền tảng Mendix, ClaimSecure chỉ làm việc dựa vào tài liệu giấy, hệ thống nộp hồ sơ thủ công, các công cụ giao tiếp khách hàng phi tập trung và cơ sở dữ liệu Excel hoặc Access. Đó là câu chuyện mà nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe Canada này đã chia sẻ với nhiều doanh nghiệp tài chính, nơi mà các quy trình lỗi thời đang khiến công việc bị trì trệ và gây ra những lo ngại về bảo mật khi quy mô kinh doanh mở rộng lên.
Linda Lin, Consulting Director, Drug Strategies and Innovations tại ClaimSecure, cho biết: “Trước đây, các nhân viên tại ClaimSecure đều bị phụ thuộc vào máy fax, giấy tờ và các tủ hồ sơ lớn. Đây là cách mà mọi người làm việc trong bộ phận này, công ty này và cả ngành công nghiệp này. Đây là cách mà tất cả chúng tôi vận hành cho đến khi TimeSeries và Mendix thay đổi tất cả.”
Với low-code, TimeSeries và ClaimSecure đã phát triển một ứng dụng tùy biến để chứng tỏ cho các team nội bộ thấy được họ có khả năng cung cấp dịch vụ tốt hơn cho khách hàng của mình. Các ứng dụng mà TimeSeries và ClaimSecure đã xây dựng trên nền tảng Mendix giúp đẩy nhanh tốc độ xuất hóa đơn và xử lý các yêu cầu công việc, đồng thời phát triển khả năng truy cập dữ liệu chăm sóc khách hàng để tạo sự thuận tiện cho các nhân viên tổng đài và nhân viên phụ trách.
Các tổng đài chăm sóc khách hàng trong ngành chăm sóc sức khỏe và tài chính đều có chung một thách thức: Họ không thể đạt được hiệu quả công việc ở mức tốt nhất nếu không tiếp cận đúng dữ liệu vào đúng thời điểm. Cả hai doanh nghiệp trong hai ngành này đều biết họ sẽ phải vất vả như thế nào để mở rộng quy mô kinh doanh. Việc tồn tại các nguồn dữ liệu phi tập trung, hồ sơ giấy tờ và quy trình thủ công đã làm tăng biên độ sai sót và làm chậm tiến độ xử lý công việc, và những vấn đề này sẽ càng trở nên tồi tệ hơn khi doanh nghiệp phát triển.
Lin cho biết: “Chúng tôi đã làm việc với TimeSeries để nhập tất cả dữ liệu cũ vào ứng dụng Mendix. Vì vậy, khi tạo báo cáo mới, chúng tôi không phải truy cập hai nơi khác nhau và hai cơ sở dữ liệu khác nhau nữa.”
Việc xây dựng các ứng dụng hiện đại trên nền tảng Mendix với sự trợ giúp của một đối tác công nghệ đáng tin cậy có thể giúp các ngân hàng xây dựng các giải pháp về tích hợp, truy cập, di chuyển và các sáng kiến chuyển đổi số thiết yếu khác.
3. Thay thế những quy trình lỗi thời và nhận ra bạn có thể tiết kiệm đến 700£
Các doanh nghiệp tài chính cần phải xây dựng công nghệ thay thế cho các công nghệ lỗi thời để giải quyết vấn đề của hôm nay và tạo ra các cơ hội mới cho ngày mai. Đối với các tổ chức bảo hiểm cũng vậy. Có nhiều lý do dẫn đến sự sụp đổ của Lotus Notes tại doanh nghiệp Zurich Insurance có trụ sở tại Anh, bao gồm:
- Chi phí (Cost): Việc lưu trữ và bảo trì tại chỗ đã làm tăng chi phí đáng kể.
- Khả năng sử dụng (Usability): Hệ thống UI/UX lỗi thời, không hỗ trợ đa kênh.
- Nợ kĩ thuật (Technical debt): Chức năng lỗi thời, các rào cản trong việc tích hợp đối với các tính năng và sản phẩm mới.
- Quản trị (Governance): Tình trạng shadow IT diễn ra quá nhiều tại Lotus Notes.
Zurich Insurance đã cân nhắc nhiều yếu tố trước khi chọn ra giải pháp thay thế phù hợp, bao gồm độ phức tạp của quy trình làm việc, khả năng tích hợp và mở rộng quy mô.
Bảo mật cũng rất quan trọng đối với các doanh nghiệp có thông tin khách hàng nhạy cảm, chẳng hạn như các công ty bảo hiểm, ngân hàng và các doanh nghiệp dịch vụ tài chính khác. Mendix Cloud có thể được triển khai một cách an toàn ở bất kỳ đâu, chỉ với một nút bấm. Đối với Zurich, đó là một điểm cộng khi lưu trữ dữ liệu nhạy cảm tại chỗ trong khi vẫn thực hiện triển khai các ứng dụng với ít các lo ngại về bảo mật hơn so với việc sử dụng các công nghệ đám mây công cộng (public cloud).
“Đã có những minh chứng cho thấy việc sử dụng Mendix để phát triển ứng dụng sẽ dễ dàng hơn với tốc độ nhanh hơn khi so sánh với các công cụ lập trình truyền thống. Bạn cũng có thể tận dụng các thành phần có khả năng tái sử dụng và lặp lại quy trình khi phát triển toàn bộ sản phẩm mới, nâng cao khả năng hợp tác với doanh nghiệp.”
Zurich Insurance đã sử dụng phương pháp tiếp cận Mendix App Factory để phát triển ứng dụng. Doanh nghiệp đã tạo ra một số ứng dụng với các thành phần có thể tái sử dụng trải dài từ thương hiệu và các template của trang đến tích hợp bảo mật Okta, các module kiểm tra và báo cáo tùy biến.
Kết quả là doanh nghiệp có thể phát triển ứng dụng nhanh hơn với quy trình tốt hơn, đây là điều mà các chủ sở hữu sản phẩm nội bộ gọi là “một làn gió mới”, “một ứng dụng phù hợp với thế kỷ 21” và “dễ dàng điều hướng và sử dụng hơn”. Việc thay thế Lotus Notes bằng nền tảng phát triển ứng dụng low-code Mendix giúp quá trình lập trình được thực hiện nhanh hơn và yêu cầu ít tài nguyên hơn khi so sánh với các phương pháp lập trình truyền thống, nhờ đó họ đã tiết kiệm được cho Zurich Insurance 700.000£.
4. Mendix Là Một Giải Pháp Năng Động Cho Các Thách Thức Ngày Nay
Các bộ quản lý quy trình kinh doanh và các giải pháp tự động hóa quy trình bằng robot có thể giúp doanh nghiệp dịch vụ tài chính của bạn xây dựng hiệu quả nguồn lực và đẩy nhanh thời gian tiếp thị sản phẩm và dịch vụ của bạn. Nhưng điều này sẽ diễn ra trong bao lâu? Nền tảng Mendix hỗ trợ tập trung các dữ liệu và thúc đẩy tốc độ xử lý các quy trình giấy tờ, nâng cao hiệu quả công việc hơn rất nhiều. Với Mendix, dữ liệu của bạn được bảo mật và chỉ có thể truy cập được bởi các đội nhóm có vai trò thực sự liên quan. Nhưng trên hết, nền tảng low-code Mendix “all-in-one” cho phép công nghệ của bạn phát triển với những đổi mới và bất chấp các gián đoạn, đồng thời sẽ giúp doanh nghiệp của bạn nổi bật trên thị trường khi ngày càng nhiều các đối thủ xuất hiện trong tương lai.
Hy vọng bài viết trên đã cung cấp cho bạn những thông tin hữu ích về quá trình chuyển đổi từ legacy banking system sang giải pháp Fintech có quy mô.
Kyanon Digital hiện tại đang là đối tác triển khai giải pháp cho Mendix, một công ty chuyên cung cấp các dịch vụ công nghệ low-code. Hãy liên hệ ngay với Kyanon Digital để nhận được tư vấn từ đội ngũ chuyên gia hàng đầu trong lĩnh vực công nghệ, đặc biệt là các vấn đề liên quan đến việc áp dụng phần mềm low-code vào các hệ thống vận hàng của bạn ngay hôm nay.
Nguồn: Mendix
Dịch và biên tập: Kyanon Digital
